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建设一个好的金融制度

编辑:重庆广华金融服务公司  时间:2015/06/09  字号:
摘要:建设一个好的金融制度
金融改革正在循着市场化、专业化、综合化、国际化的方向稳步前行。从存款利率改革到基准利率培育,从资本项目开放到汇率波幅的扩大,从银行资本风险管理到公司治理重构,从资本市场准入改革到多层次资本市场建设提速,从费率市场化到保险资金运用调整,从区域金融改革试点到自贸区综合改革,银行业、证券业、保险业等正在加紧布局和调整。
 
这些改革有些是政策推动的,有些是金融机构的自主性改革,也有的是倒逼型改革。改革的共同目标,就是建立一个好的金融制度。
 
什么是好的金融制度?它不是抽象的,应当体现现代金融的基本功能,体现服务实体经济的基本原则,体现市场配置金融资源的决定性作用,体现包容性金融发展战略。
 
现代金融的基本功能概括起来,即融通、保障、治理、调控。融通,就是媒介资金供给与需求,以更好地管理现在和未来;保障,管理不确定性和风险;治理,改善结构与制衡;调控,审慎管理与周期性调节。这些都是现代金融的精妙之处和核心功能。从最初的短期资金融通、海上保险发展到今天,金融功能的演进经历了漫长的社会经济历史过程,每次金融危机都推动了金融制度的完善,存款保险制度、中央银行制度、现代治理制度等的引入,莫不是与危机相伴而生。经历三十多年改革后,我国基本解决了金融发展中的基础性、功能性问题。但从全面深化改革角度看,对比现代金融功能,我国金融制度在融资、保障、治理、调控等方面仍存在诸多缺陷,需要持续完善和改革。
 
金融发展的目的是为实体经济服务的。这是总结国际金融危机教训后所确立的金融发展基本原则。它要求:金融不能脱离实体经济,应建立与经济相适应的金融服务体系;引导和鼓励社会资本进入实体部门,避免过多资金流入虚拟领域;金融创新应围绕实体经济发展进行,避免自循环式的发展;减少不同资本收益率的差异,强化实体经济发展的动力。这些年,我国实施了一系列金融政策指引和调控制度,旨在引导金融业更好地服务于实体经济,但当前仍然存在金融自循环、资本脱实入虚、企业融资难等问题。解决这些问题根本在于加大结构性改革和市场化改革力度,促使金融机构进行战略性调整。
 
发挥市场对金融资源配置决定性作用是金融改革的核心要义。市场化过程是行政管制放松的过程,也是强化风险监管的过程。金融市场化,涉及投资人、债权人和存款人的利益,涉及企业和金融机构自身的适应能力以及国家经济安全,准入、退出、功能监管需更加审慎,需要把握去管制化和市场化间的平衡。因此,我国一方面应继续完善利率汇率的市场化形成机制,逐步放开存款利率管制,加大市场决定汇率的力度。同时,健全市场利率定价自律机制,提高金融机构自主定价能力。另一方面,也要加强风险监管和金融治理,加快建立存款保险制度,健全金融机构市场化退出机制。
 
包容性是金融发展的重要战略。包容和开放有助于在更大范围、更宽广的市场释放资本的力量,从而为经济发展提供强大动力。我国应放宽准入,允许各类资本平等参与市场竞争,允许各种资本通过不同方式参与结构性金融改革包括设立中小型银行等金融机构,扩大金融业对内对外开放;应进一步解放思想,支持符合实体经济需要的金融创新,鼓励新兴金融业态发展;应大力发展普惠金融,不断提高金融服务的可获得性,使金融改革与发展成果更多惠及社会公众。
 
 

 

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